Кризис: настало время продавать!
На смену эйфории от "легких" денег и "дешевых" кредитов пришли дни, когда многие украинцы все чаще задаются вопросами: как побыстрее избавиться от банковского займа, ставшего вдруг неподъемным и спасти заложенное под него имущество?
Несмотря на все уверения в "гуманном" отношении к тем из должников по кредитам, кому приходится задерживать выплаты из-за последствий кризиса, банки отнюдь не намерены играть в благотворительность, а относительное затишье, наблюдавшееся в октябре и даже в начале ноября на фронтах выколачивания задолженности, объяснялось просто: большинство финансовых учреждений Украины было слишком занято спекуляциями на долларовом ралли...
"Валютный сыр"
Осуществлялись они по простой, но весьма действенной схеме: получение гривневых ресурсов у Нацбанка якобы на рефинансирование текущих кредитных операций - приобретение валюты на Межбанке - продажа этой самой валюты населению, как в виде наличных, так и для платежей по валютным кредитам.
Однако, после очередных заявлений Президента и руководства НБУ, обозначивших "последний" рубеж падения гривны в 7,5 за доллар, стало очевидным, что доходы от валютных спекуляций в особо крупных (государственных) масштабах, в ближайшей перспективе существенно снизятся. Настало время зарабатывать на другом - изъятии залогового за долги по проблемным кредитам.
Впрочем, все шло к этому уже давно - с весны 2005 когда вслед за искусственной ревальвацией гривны стали подозрительно дешеветь долларовые кредиты, раздаваемые наивным украинцам под аккомпанемент гимнов о "твердости" и "недооцененности" национальной валюты. Своего пика рукотворное укрепление гривны (и раздача "дешевых" валютных кредитов) достигло весной- летом 2008, когда доллар упал ниже отметки в 4,70 грн. Затем началась операция "девальвация", сопровождаемая "замораживанием" депозитов, "объективное" наращивание процентов по уже взятым кредитам и - западня захлопнулась. Сотни тысяч (если не миллионы) украинцев оказались с проблемными кредитами на руках и заложенным имуществом.
"Кредитная мышеловка"
Квартира - в залоге, автомобиль - в залоге, плюс общемировой кризис и нестабильность национальной валюты, резкое сокращение деловой активности, ударившее не только по крупному, но и среднему и малому бизнесу, все возрастающие шансы потерять свое дело (для собственников) и работу (для наемных работников), - вот положение, с которым сегодня все чаще сталкиваются наши сограждане. Банки же, проливая крокодиловы слезы о "тяжелых временах для финансового сектора" и "кризисе ликвидности", активизируют кампанию по выколачиванию долгов.
Кстати, не стоит сегодня верить в миф о том, что банкам "не выгодно" забирать заложенное имущество: именно на этом и строился расчет перекладывания валютных рисков финансово-кредитных учреждений, мощным пылесосом вытягивавшим "дешевые" доллары из карманов населения, на плечи самих украинцев. Другое дело, что заложенное жилье, авто и другое имущество банки сегодня хотели бы получить побыстрее - без многолетних судебных тяжб, и также быстро продать по "нужным" ценам, желательно в обход существующей сегодня схемы обязательных аукционов. Ну, разве стали бы серьезные банкиры требовать у государства благословения внесудебного изъятия у должников заложенного имущества, если бы не надеялись хорошенько заработать на его реализации?
Увы, ошарашенный должник может не должен знать (и, скорее всего - никогда не узнает) за сколько на самом деле банк или коллекторское агенство перепродадут его квартиру или авто. Нет, не тому "благодетелю" (на практике - подставному лицу или посреднику), который милостиво согласился купить их за сущие гроши (в половину или даже в треть цены) у незадачливого владельца проблемного кредита, а "реальному" покупателю, который заплатит несравнимо большие деньги - но уже через вторые руки - банку.
"В поисках выхода"
Есть ли выход из подобной ситуации? Да и довольно простой - трезво оценить свои возможности по выплате кредитов и, если они представляются вам проблематичными - продать предмет залога самостоятельно, не дожидаясь , пока за это примутся специалисты банка или компании-коллектора и не затягивая решение до того момента, пока рынок обрушится под тяжестью подобных предложений. А случиться это, при сохранении действующих тенденций, может уже в феврале- марте 2009 года, когда Украину накроет вторая, более мощная волна остановки предприятий, падения производства и увольнений.
Итак, в сложившейся обстановке важнейшим фактором для решения кредитных проблем является время. Если вы предвидите долговременные сложности в расчетах с банком, постарайтесь реализовать предмет залога возможно быстрее. Этим вы сэкономите значительную часть вложенных в покупку средств и сохраните нормальные рабочие отношения с банком - поверьте, после кризиса они вам еще пригодятся.
Кроме того, внимательно относитесь к выбору покупателя или посредника при сделке оперативной продажи - сейчас, пока рынок еще не обрушился, это еще возможно сделать. Помните, что ни банки, ни коллекторские компании не заинтересованы в том, чтобы реализовать заложенное вами имущество по максимально высокой цене. Главная их задача - "отбить" уже вложенные деньги или "купленный" долг, поэтому собственно интересы должника (с чем он останется после расплаты) их волнуют менее всего.
Так что, если сами вы не обладаете достаточным временем для поиска покупателей на свой дом, квартиру или авто, лучше сделать это через профессиональную брокерскую компанию. Опыт последних двух месяцев свидетельствует, что даже во время кризиса таким образом можно реализовать автомобиль, по крайней мере, на 15-25% дороже, чем при обычной экстренной продаже.
Комментарии специалиста: "Действительно, по информации, получаемой из наших источников от банков-партнеров, ситуация ухудшается с каждым днем, - сообщил директор брокерской компании "ИнтерКредит" Виталий Гужва - В отдельных регионах уже сейчас количество проблемных кредитов увеличилось в два раза по сравнению с августом 2008 года. Более полная информация будет известна после 15 декабря, когда пройдут сроки оплаты большинства ежемесячных взносов. А пока мы рекомендуем трезво взвесить свои финансовые возможности и не доводить дело до взыскания залогового имущества со стороны банка. Аналогичная ситуация и в сфере мелкого и среднего бизнеса. В ближайшее время не стоит ожидать доступной возможности перекредитовать свои существующие займы, не говоря уже о том, чтобы получить новые. Чтобы предпринимателю не пришлось отдать свой бизнес и имущество банку за долги, возможно, стоит подумать о партнерстве с инвесторами. Это позволит не только сохранить уже имеющееся, но и привлечь дополнительные финансовые средства и новые идеи в свой бизнес".
Виктор Савченко
